理财案例

林先生39岁，电力集团的工程师，年薪11万元税后；太太罗女士35岁，某医院的外科大夫，年薪9万元税后；儿子8岁，读小学二年级；

住东山某楼盘110平方米住房，现价约90万元，每年有3万元的公积金，存款55万元，国债2万元。

想提高生活质量，是先买郊区别墅还是先买车较合适？

理财顾问：广州理财网 黄克佳

理财分析：

1.该家庭总资产合计147万元，家庭年收入高达20万元，年资金沉淀超过14万元，属于城市高收入工薪阶层家庭。

2.总资产中，流动资产与固定资产的比例约为3：2；但流动资产中95%以上集中在银行存款里，需要重新调配。

3.该家庭的优势在于夫妻双方年富力强，均有稳定好职业，理财成长性较强。该家庭的劣势在于流动资产积累仍然单薄，今后的投资目标更应侧重科学投资。

理财建议：

1.该先买车还是先买别墅主要看家庭实际更需要哪种物质享受，不能一概而论。就林先生家来看，工程师与医生的职业似乎并不迫切需要以车代步，能源紧张时期，“打的”与偶尔租赁应当更加划算。鉴于广州郊区别墅涨价潜力较大，个人建议优先考虑购买郊区房产，以两人目前的经济能力，可购买总价在100万元之内的房产，首付3～4成，按揭5～8年，月供9000元到12000元之间，在家庭承受能力之内。还可选择“以租养房”或公积金抵补的方式，减少月供压力。

2.多种类投资追求高收益率。将剩下的约20万元存款按照2：1的比例投资在高风险投资领域与低风险投资领域。前者主要选择个股投资，立足中长线操作，也可考虑开放式基金与黄金投资产品。后者也不要局限在银行定期存款与国债，可灵活多样地购买银行理财产品。

3.注重资金沉淀规划。如果购买了郊区别墅，家庭年资金沉淀大幅度缩水，只留下3～4万元。可依旧按照2：1比例选择高风险投资与低风险投资。

4.购买齐全保险。孩子正在成长之中，每年不妨投资5000元到8000元购买教育分红保险。